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硅谷华人房产中介

理解购房首付资金的“资金Season”过程

· Home Buying

当房贷贷款机构提到在您购房首付中使用的“资金Season”时,他们指的是您已经持有一段特定时间的资金——通常为60天。

贷款机构要求您的大部分首付资金经过Season处理,以避免潜在的欺诈行为以及防止使用来自犯罪活动的资金购买房产。

为什么贷款机构要求资金Season?

当贷款机构在审视您的抵押贷款申请时,法律及其贷款政策通常要求他们审查您的财务状况,以评估您是否有能力支付贷款的月供。贷款机构会检查您的工资单Pay Stub、银行账户Bank Statement和其他资产,并审查您的每月债务义务,以了解您的资金来源和去向。

如果在评估过程中,您的银行账户突然出现了一大笔资金,贷款机构需要了解其来源。他们会要求您提供资金来源、存入的原因,以及您将来是否需要偿还的文件。如果这些资金已经Season——意味着在评估开始时已经在您的银行账户中——贷款机构很可能不会要求您提供其来源的文件。

所有首付资金都需要Season吗?

并非您用于首付的所有资金都需要Season。

对于购房者——特别是首次购房者——来说,使用家庭成员的财务赠礼作为首付的一部分是相当常见的做法(家庭成员每人可以赠送高达16,000美元而不触发所得税处罚)。这些赠款在房屋购买完成前不久交付也是完全合法的。

如果赠款时间不足以Season,贷款机构将要求您提供一份“赠款信”(Gift Letter)。这封信通常由赠款人和您作为接收人签名,声明不期望偿还。(如果您需要偿还这笔钱,即使没有附加时间限制,这笔钱就是一笔贷款而不是赠款,贷款机构必须将其与您的债务一起考虑。)赠款信的具体措辞要求可能因抵押贷款类型而略有不同,因此请与您的房地产律师或贷款官员确认,以确保您提供了正确措辞的赠款信。

资金Season的最终建议

简而言之,资金Season意味着您需要在实际购买房屋之前就准备好购房所需的资金,至少要覆盖您的首付大致金额。

因此,您应该在开始寻找房屋的旅程之初,将资金转移到一个储蓄账户或货币市场账户。当您申请抵押贷款预批准时,让资金开始Season:资金在账户中的时间越长,您在寻找最佳贷款条件和利率时对贷款机构看起来就越有吸引力。在您开始查看房源和参观物业时,让资金继续Season。尽管您可能会很想用这些资金做其他事情,但请不要动用它们——这会破坏Season的目的。尽量不要产生任何新的大额债务,不要贷款,或做任何可能占用这笔钱的事情。

理想情况下,当您对一处房产提出购买要约并正式申请抵押贷款时,您的资金将完全Season(或接近)。然后贷款机构可以继续处理您的贷款,您也可以更接近成为房屋所有者的目标。

 

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